QQ在线
企业微信
资讯
3639人工智能作为（wéi）人（rén）类（lèi）社会步入21世（shì）纪信息时代的标志性（xìng）成（chéng）果，其在数字经济社会对各国的政（zhèng）治（zhì）、经济、文化、生态（tài）文明发展，乃至全球（qiú）人类社会文明进（jìn）步发挥着日益不可替代的作用，成为各（gè）个（gè）国家产业结（jié）构换代升级与产业（yè）生态格局构（gòu）建（jiàn）的重要引（yǐn）擎，型塑着人们从事（shì）投资、生产（chǎn）、生活、交往的（de）方式，型构了大数据时（shí）代全球人类社会生（shēng）存和发展的新面貌。而其在全（quán）球金融监管领域的推广应用（yòng）使反洗钱能力（lì）发生颠（diān）覆（fù）性变化，彰显出与传统反洗钱监管（guǎn）体制机制、监管体系、内控（kòng）机制、国际合作所（suǒ）不可比拟的优势，成为国际社会、发达国家共同（tóng）一致（zhì）的选择。
一、人（rén）工智（zhì）能在反洗钱监管体系中（zhōng）的特（tè）殊（shū）地位（wèi）与作用
洗（xǐ）钱犯罪（zuì）严重影（yǐng）响一个（gè）国家（jiā）的政治稳（wěn）定（dìng）、社会（huì）安定、经济与金（jīn）融安（ān）全，是文明国（guó）家乃至全（quán）球可（kě）持续发展的一（yī）颗毒（dú）瘤（liú）。自1989年（nián）国际金融行动特别工（gōng）作组（FATF）成立以来，世界各国不断加强对（duì）洗钱犯罪行为的打击。中国（guó）以（yǐ）负责任大国的立场和方式（shì），率先履行联（lián）合国《反（fǎn）腐败公约》《打击（jī）跨国有组织犯罪公约》《禁毒公约》缔约国的义务，相（xiàng）继颁布了反洗钱法及行政法规（guī），建立反洗（xǐ）钱（qián）监管、执法（fǎ）、司法机构，推动国际（jì）反洗钱反腐败双边与多（duō）边合（hé）作，赢得了国（guó）际社会高度认同与（yǔ）赞誉（yù）。
随（suí）着经（jīng）济全球（qiú）化与高科技迅猛发展，国际间货物、服（fú）务、贸易、知识（shí）产权、投资等活动与日俱增，国际资本、信息、交易、结（jié）算（suàn）量呈指（zhǐ）数增长，给各（gè）国反洗钱国内监控与国际合作带来严峻挑战（zhàn），包括（kuò）：反洗钱程序（AML）面临人工（gōng）负荷量重、数据密集的精准性难以有效把握，洗钱监管呈现滞后（hòu）性、打击犯（fàn）罪有效性不足等；反洗钱存在国内协作（zuò）与国际合作诸多障碍。正如FATF对有关国家《反洗（xǐ）钱和反恐怖（bù）融资互评估报告（gào）》所指出（chū）的：金融机构在（zài）客户识别（bié）、验证等方面存（cún）在明显缺（quē）陷。其（qí）根源在于普遍（biàn）遭遇资源、人才、科技、财力等条件制约，给洗钱、恐怖融资等活动提供了利用义务（wù）机构“数据（jù）孤岛”的漏（lòu）洞。
中（zhōng）国作为“后发式”发展大国，高度关注（zhù）高技术及人工智能技（jì）术应用（yòng）于金融监管及（jí）反洗钱工（gōng）作。实现了（le）“磁条信用卡技术”运（yùn）用，“网上银行、无卡支付（fù）”技术推广，“机器人客服、智能风险定（dìng）价”的三个历史性飞（fēi）跃及转型跨越，目前正在探（tàn）索区块链技术应用于数（shù）字货币的推（tuī）广普及。全球无论是各国（guó）反洗钱实（shí）践还是反洗钱国际合作都证明，以人工智（zhì）能（néng）为代表的高科技应用，有助于控制风险、降低交易决（jué）策成本；有助于缩（suō）短（duǎn）洗钱风险问题的识（shí）别（bié）时（shí）间，减少人力成本；有助于快速判断风险、精准（zhǔn）防控，提升防范金融（róng）风险与洗钱监控有效（xiào）性精准（zhǔn）性，更有利于国际（jì）反洗钱合（hé）作的高效性（xìng）协调性，等（děng）等。
二、人工智能应用于反（fǎn）洗钱监管的进路（lù）
人工智能技术生（shēng）产（chǎn）、推广、应（yīng）用受到各国（guó）政治经济文化等社（shè）会物质生活（huó）条件的制约（yuē），在发（fā）达国家（jiā）常常受到其政治模式的羁绊，成（chéng）为政党竞（jìng）争执政的公共政策抑（yì）或技术方（fāng）案的选择工具，其政治抉择与（yǔ）实践常（cháng）常形成效（xiào）用不确定或者边际效（xiào）应递减的（de）状态。但（dàn）人工（gōng）智（zhì）能天然的技（jì）术性、中立性、科（kē）学（xué）性的特质，使其在各（gè）国理性选（xuǎn）择中具有共同的（de）路径，表现在：一是（shì）完善数据（jù）收集（jí）模式（shì）。即以大数（shù）据（jù）分析为基础，将其运用在反洗（xǐ）钱（qián）监控体系，广泛（fàn）收集数据资源，创建数据网（wǎng）络，确保数据（jù）内容（róng）的（de）全面性，提升数（shù）据分析的效（xiào）率（lǜ）和效果（guǒ），为金融监（jiān）管与反洗（xǐ）钱提供有力的（de）技（jì）术支（zhī）撑（chēng）。二是优化数（shù）据（jù）筛（shāi）选机制。形成基础性数据筛选保（bǎo）留、重（chóng）复信息有（yǒu）效删（shān）除、过期信（xìn）息（xī）自动更新的精确随（suí）机筛（shāi）选网及其运行机制，为金（jīn）融监管与反洗钱提供可预期（qī）预（yù）测预警（jǐng）的有效技（jì）术工具。三是织密大（dà）数据维护系统。即在（zài）金融监管与反洗钱系统中植入大数据维护系（xì）统，精准分析客户性（xìng）格（gé）、行为、生活及其投资、交易、消（xiāo）费偏好（hǎo），自动化提供（gòng）风险（xiǎn）评估、洗钱识别、预警提示，形成金融监管与反洗（xǐ）钱监控的科学（xué）决策辅助系统。四（sì）是确（què）保数据信息精确度（dù）。创建反洗（xǐ）钱大数据信息库与（yǔ）大（dà）数（shù）据平台（tái），统（tǒng）一数据管理标准，利用关联（lián）分析、模型分析（xī）等，高效、自（zì）主、准确提取可疑交（jiāo）易信息；针（zhēn）对（duì）金融创新性（xìng）产品、金融服务特点，自动分类并提供交（jiāo）易数据信息，确保金（jīn）融监管与反洗钱监控数据的精准性（xìng）。
三、人（rén）工智能在反洗（xǐ）钱监（jiān）管应用（yòng）的前（qián）景
基于区块链（liàn）技术（shù）数据共享，打通参与机构（gòu）间信息孤岛形成数据链条，在兼顾隐私保护、信息安（ān）全和（hé）保密（mì）的前提下实现数据互通，释放数据价值等（děng）优势，我国（guó）积（jī）极探索（suǒ）构建数字货币系（xì）统，以推进金融监管（guǎn）与反（fǎn）洗钱能力（lì）现代化。以2020年10月11日深圳罗（luó）湖（hú）区“数（shù）字人民币红包”活动为（wéi）标志，开创了全（quán）球金融体系（xì）改革之先河，未来（lái）将（jiāng）在反洗钱、反恐怖（bù）融资领域发挥巨大作用（yòng）。从国际（jì）金融体（tǐ）系而言（yán），自“二战”后布雷顿森林体（tǐ）系建立，形成了以美元为中心的（de）国际（jì）金融结（jié）算体系。70年来世（shì）界大（dà）多数国家尤（yóu）其（qí）是发展中国家（jiā）在（zài）整体性兴起过程中深受这一体（tǐ）系之弊所束，全球人类社会共（gòng）同创造的财富被少数发达国家利用而取得金融规（guī）则制定权，美元替代国际（jì）货（huò）币印制发放权，从而不断流向少数发达国家。数（shù）字（zì）货币的诞生将直击国际金（jīn）融体系之弊的要害，成为抵御（yù）美元霸凌的有（yǒu）效杠（gàng）杆（gǎn），在促进WTO框架（jià）体系下全球货（huò）物、服务、贸易、知识产权、投资的便利化、市场（chǎng）化（huà）、一（yī）体化，为发展（zhǎn）中国（guó）家争（zhēng）取更多制度性权力和（hé）话语（yǔ）权，维护国家（jiā）经（jīng）济主权，推动各国主权平等（děng）、开放合作、共商共（gòng）建（jiàn）、共治共享等方面发挥巨大作用，对于推进全球治理体系民（mín）主化、法治化、合理化，构建人类命运共同体意义重大而深远（yuǎn）。
